Hvordan tjener bankene penger på kredittkort?

Kredittkort gir deg rabatter, reiseforsikring og betalingsutsettelse, men hvordan kan kredittselskapene tilby disse fordelene og likevel tjene penger?

Svaret er at bankene og kredittkortutstederne har flere inntektskilder knyttet til kredittkort, og de tjener også på deg som aldri betaler renter.

Butikkene betaler gebyrer

Hver gang du bruker kredittkortet ditt, betaler butikken et gebyr til banken. Dette er en av de viktigste inntektskildene for kredittkortselskapene. 

Derfor ønsker bankene at du bruker deres kort, fordi jo mer du bruker det, jo mer tjener de.

Rabatter og bonusordninger er laget for å gjøre kortet til ditt foretrukne betalingsmiddel. Mange butikker godtar kortene selv om gebyrene er høye, fordi de ikke vil miste kunder.

Hvorfor godtar butikkene det?

• Kundene forventer å kunne betale med kredittkort
• Mange handler mer når de kan bruke kreditt
• Kort gir beskyttelse ved feil og svindel, noe som er spesielt viktig for turister

Selv om gebyrene spiser av butikkens marginer, taper de ofte mer på å ikke akseptere kort.

Les også: Hva er BankAxept?

Gebyrer og avgifter fra deg som kunde

I tillegg til avgifter fra butikkene kan kredittkortselskapene ta avgifter fra deg som bruker.

Dette kan være alt fra årsavgift til transaksjonsgebyrer og uttaksgebyrer i minibank.

Konkurransen mellom kortene har imidlertid presset ned slike kostnader. Mange kort har fjernet årsavgiften helt, og noen har innført gebyr for inaktivitet, og du må betale hvis du ikke bruker kortet.

Uttak i minibank, spesielt i utlandet, kan fortsatt være dyrt.

Lett å unngå gebyr i Norge

Om du sammenligner kort, kan du ofte finne et der du slipper unna gebyrer. Kredittkortguiden på Kredittkort.com gir en full oversikt over norske kredittkort og deres avgifter.

Markedsføring og samarbeid

Bankene bruker kredittkortkundene som en verdifull målgruppe for markedsføring. Du får gjerne eksklusive tilbud og reklame fra samarbeidspartnere, noe både banken og annonsørene tjener på.

Spesielt lønnsomt med premiumkort

For mer eksklusive kort er dette særlig lønnsomt, siden annonsører gjerne betaler ekstra for å nå velstående kunder. 

Tidligere kunne kundelister selges, men dette er nå strengt regulert. Du mottar kun markedsføring dersom du har samtykket til det.

Renter ved for sen innbetaling

Dette er det folk flest forbinder med kredittkortinntekter, nemlig renter på utestående kreditt. 

Kredittkort er usikrede lån med høy risiko for banken. De har ingen sikkerhet i eiendom eller fast inntekt, og må derfor kompensere med høy rente.

Ikke alle kunder betaler renter

Faktisk tjener bankene godt også på kunder som aldri betaler renter, så lenge de bruker kortet aktivt og butikkene betaler gebyrer.

For disse er renten mindre viktig, mens fordeler og bonusordninger betyr mer. 

Vilkår tilpasset velstående kunder

De mest eksklusive kortene bruker renten som en form for sortering – de ønsker rike kunder som kan brukes som attraktive målgrupper for markedsføring. 

Disse kortene har ofte høye kredittgrenser og tilsvarende høy rente, både av risikohensyn og fordi kundegruppen tåler det.

Les også: Kan du overføre penger fra kredittkort til bankkonto?

Derfor kan du få fordeler uten å tape på det

Bankene tjener altså penger på kredittkort på flere måter, ikke bare renter.

Så lenge du betaler regningen i tide, unngår renter og gebyrer og bruker kortet regelmessig, bidrar du likevel til inntektene. Det skjer hovedsakelig gjennom gebyrer fra brukerstedene og inntekter fra samarbeidspartnere

Dermed kan banken tilby deg fordeler som reiseforsikring, bonuspoeng og rabatter, uten å tape penger på deg.

Les mer: Kredittkort med reiseforsikring