Inkasso – dine rettigheter og plikter

Hva er inkasso?

Inkasso er prosessen som starter når du ikke betaler en regning innen fristen. Kreditoren, altså den som du skylder penger, kan da enten kreve inn pengene selv eller bruke et inkassobyrå til å hente inn pengene på deres vegne. 

Les også: Inkassoråd

Inkassoloven regulerer hele prosessen og sikrer at du får flere muligheter til å betale før saken går til rettslig inndrivelse. Loven stiller også krav til hvordan inkassobyrå og kreditorer må opptre. 

Gangen i en inkassosak

En inkassosak følger som regel dette mønsteret:

1. Purring

Du får purring på en ubetalt regning. Kreditor står fritt til å hoppe over purring og gå direkte til inkassovarsel. 

2. Inkassovarsel

Du får varsel fra inkassoselskapet med 14 dagers betalingsfrist. Dette er det første formelle steget i inkassoprosessen.

3. Betalingsoppfordring

Hvis du ikke betaler inkassovarselet før fristen, får du en betalingsoppfordring. Her får du en ny 14 dagers frist og mulighet til å komme med innsigelser hvis du er uenig i kravet. 

4. Rettslig inndrivning

Betaler du fortsatt ikke, sendes saken til Forliksrådet (for vanlige krav) eller direkte til Namsfogden (for rettskraftige krav som bøter, skatt, studielån osv.)

5. Betalingsanmerkning

På dette stadiet registreres en betalingsanmerkning mot deg. Dette skjer altså ikke ved inkassovarsel, men først når saken går til rettslig inndrivning. 

Les også: Kan jeg få kredittkort med betalingsanmerkning?

Krav til inkassovarsel

Et inkassovarsel må oppfylle strenge formkrav:

• Den må være skriftlig og på papir
• Fristen på den opprinnelige regningen skal ha utløpt
• Du skal få minimum 14 dagers betalingsfrist
• Kravets størrelse skal være oppgitt
• Det skal tydelig fremgå hva kravet gjelder
• Hvis varselet har gebyr, må det ha gått minst 14 dager siden opprinnelig betalingsfrist

Kreditor kan sende inkassovarsel uten å ha sendt purring først.

Les også: Kredittsjekk: Dette må du vite

Inkassokostnader

Forsinkelsesrenten fastsettes halvårlig og skal være Norges Banks styringsrente pluss åtte prosentpoeng. Renten ligger normalt mellom 12–14 prosent, men varierer altså basert på styringsrenten. Renten beregnes fra første dag etter forfall. 

Ved forbrukslån kan lånets rente kreves i stedet for forsinkelsesrenten hvis den er høyere.

I tillegg kan et inkassobyrå ilegge deg et inkassosalær. Jo større kravbeløpet er, jo større vil også salæret bli. Hvorvidt saken også har overskredet fristen i betalingsoppfordringen vil også gjøre salæret bli større.

Hva gjør du hvis du får inkassovarsel?

1. Sjekk om kravet er riktig

Gå nøye gjennom inkassovarselet. Stemmer beløpet? Gjelder kravet deg? Hvis kravet er feil, må du reagere umiddelbart.

2. Betal hvis du kan

Den enkleste løsningen er å betale kravet før fristen. Da unngår du ytterligere kostnader og betalingsanmerkning. 

3. Kontakt kreditor

Hvis du ikke kan betale hele beløpet, ta kontakt med kreditor eller inkassobyrået. Ofte kan dere komme fram til en betalingsordning som gjør det mulig å betale i rater.

4. Kom med innsigelser

Hvis du er uenig i kravet, har du rett til å komme med innsigelser innen 14 dager etter å ha mottatt betalingsoppfordringen. Send innsigelsene skriftlig og begrunn hvorfor du mener kravet er feil. 

5. Få økonomisk rådgivning

Sliter du med å betale hele eller deler av kravet, kan du kontakte noen av disse for å få hjelp:

• NAV, som har eksperter på økonomiske vansker
• Forbrukerrådet som gir gratis rådgivning i noen typer saker
• Banken din, som kan hjelpe med refinansiering
• Gjeldsrådgivning fra kommunen du bor i, som bidra med hjelp til å få oversikt over situasjonen.

Les også: Refinansiering av kredittkortgjeld