Kredittsjekk: Dette må du vite

Hva er en kredittsjekk?

Kredittsjekk er ganske enkelt en analyse av din økonomiske situasjon og evne til å betale det du skylder. I bunn og grunn er altså en kredittsjekk måten banker kan vurdere om du er pålitelig som kunde. 

Samtidig har kredittsjekken også fordeler for deg som potensiell kunde. Du får en vurdering av den økonomiske situasjonen din av fagkyndige vurdert opp mot et gjennomsnitt. Dette betyr at du får en indikasjon av hvor trygg økonomien din er. 

Hvordan gjennomføres en kredittsjekk?

Kredittsjekker gjennomføres stort sett av et spesialisert selskap som samler relevant informasjon og legger det inn i en scoremodell. Den relevante informasjonen kan for eksempel være inntekt, betalingsanmerkninger og hvor stor gjeld du har. 

Les også: Kan jeg få kredittkort med betalingsanmerkning?

Informasjonen som blir hentet inn blir så plassert inn i en modell som gir deg en rangering. Rangeringen din på denne scoremodellen, som stort sett går på en skala fra 0–100, settes videre inn i en skala for risikovurdering som bankene bruker som en del av vurderingen sin.

Hva vektlegges i en kredittsjekk?

Hva som vektlegges, og hvordan det vektlegges, i en kredittvurdering vil variere mellom de ulike kredittopplysningsbyråene. I tillegg opererer byråene med flere ulike scoremodeller rettet mot ulike formål. 

Noen fellesnevnere i vurderingsgrunnlaget er det imidlertid. Inntekt, gjeldsforpliktelser, betalingsanmerkninger og pågående inkassosaker er noen av de mest sentrale elementene ved en kredittsjekk.

Les også: Inkassoråd

Har du for eksempel en betalingsanmerkning, vil dette for de fleste søknader om kredittkort føre til avslag. Er du ung, vil dette også slå negativt ut, og for noen kredittkort vil det også være krav om inntekt. 

Hva er rettighetene dine?

Det er heldigvis ikke slik at hvem som helst kan bestille en kredittvurdering av deg. I forbindelse med kredittsjekken har du visse rettigheter. 

Les også: Inkasso – dine rettigheter og plikter

Personopplysningsloven slår fast at kredittopplysninger om en person «bare gis til den som har saklig behov for den». Dette sikrer at kun selskap som kan argumentere for at de trenger opplysningene får disse. 

Gjenpartsbrev

En annen sentral rettighet er ordningen med gjenpartsbrev. Denne ordningen slår fast at alle som utfører en kredittsjekk er pliktige til å sende ut et brev til den som har blitt undersøkt. Brevet skal inneholde opplysninger om:

• Hvilke opplysninger som er gitt ut
• Kilden til opplysningene
• Hvem som har bedt om kredittopplysningene med adresse og telefonnummer

Har du mottatt et gjenpartsbrev uten at du vet hvorfor, må du ta kontakt med foretaket som har etterspurt informasjonen umiddelbart og undersøke hvorfor de har foretatt en kredittsjekk av deg. I verste fall kan du være utsatt for ID-tyveri. 

Hvordan kan jeg vite kredittscoren min?

I henhold til loven har du faktisk rett til å få utlevert informasjonen som kredittopplysningsbyråene har om deg. 

Dersom du skal søke om kredittkort eller lån kan det være lurt å undersøke hva som er registrert på deg først. Informasjonen kan i verste fall være feil og/eller utdatert, og denne informasjonen vil ikke bli testet ytterligere etter kredittsjekken. 

Å kredittsjekke seg selv er en enkel prosess. Alt du trenger å gjøre er å henvende deg til selskapet direkte og kreve å få opplysningene om deg utlevert. De fleste aktørene har også egne nettportaler du kan logge inn i via BankID.