Cashback-kredittkort: Alt du må vite
Guide til kredittkort som gir penger tilbake
I senere år har det blitt stadig vanligere å høre det engelske ordet cashback brukt i kredittkortsammenheng.
I dagens leksjon skal vi se på hva cashback er, hvordan det fungerer, forskjellige typer cashback og eksempler på kort som tilbyr ulike varianter av dette.
Av Gulbrand Øverbye
Dette er cashback:
Faktaboks
Betydningen av ordet "cashback"
Cashback er et engelsk lånord, og er en sammentrekning av to andre ord:
Cash:
Engelsk ord for kontanter, altså fysiske penger som mynter og sedler.
Sånn sett litt upresist brukt, siden cashback alltid foregår elektronisk i Norge.
Back:
Engelsk ord som i denne konteksten betyr "tilbake".
Henspeiler på at pengene kommer tilbake i etterkant av betaling.
Forklart i en setning er cashback penger tilbake på transaksjoner du gjør med kortet.
I sin reneste form blir pengene trukket fra kredittkortfakturaen på slutten av måneden. Dette skiller seg fra rabatt, der pengene trekkes fra i kassen, men for deg som forbruker er forskjellen minimal.
I enkelte tilfeller vil cashbacken gis som bonuspoeng eller lignende, der pengene er bundet til å brukes på bestemte ting - f.eks. flybilletter hos et flyselskap. Det er et åpent spørsmål om dette kvalifiserer til å være cashback, men begrepet er ikke presist og beskyttet.
Kredittkort med cashback
Det finnes et stort antall kredittkort med cashback i det norske markedet. Noen av disse er brukt som eksempler under.
Her på Kredittkort.com kan du enkelt selv sammenligne alle norske kredittkort med cashback basert på data fra Finansportalen fra Forbrukerrådet:
Sammenling kredittkort med cashback her.
Ingen cashback på uttak
Cashback gis kun på vare- og tjenestehandel med kortet og ikke på uttak. Dette har med hvordan kredittkortselskapene tjener penger å gjøre - Kortselskapet tar en transaksjonsavgift fra utsalgsstedet hver gang du bruker kortet og kan betale hele eller deler av denne tilbake til deg som cashback.
Enkelte kort gir en betydelig høyere cashback enn transaksjonsavgiften. Dette gjøres vanligvis gjennom kategorispesifikk cashback (se under) og finansieres ved at kortet ikke gir cashback i andre kategorier og/eller får cashbacken delvis dekket av utsalgssted (f.eks.ved bensinstasjonspesifikk drivstoffrabatt).
Ulike typer cashback:
1) Fast, generell cashback
Den enkleste formen for cashback er en fast, generell regel som gir penger tilbake på alle kjøp.
Det er ikke veldig mange kort med generell cashback i det norske markedet. Et eksempel er Coop MasterCard som gir 1% alle steder utenom i konkurrerende dagligvarehandler.
Et annet eksempel er kredittkortet fra Bank Norwegian, som gir 1% cashback på alle kjøp, gitt som cashpoints hos Norwegian.
Fordeler:
- Krever at man er bevisst på hvilken kategori man handler
- Kjekt å ha i lommeboken til bruk i kategorier man ikke får cashback på andre steder
Ulemper:
- Cashbacken som tilbys alltid er lavere enn på kort med kategorispesifikke cashback-ordninger
2) Kategoribasert cashback
Den vanligste formen for cashback er kategoribasert cashback, som gir penger tilbake ved kjøp innen en gitt kategori.
Den vanligste formen for kategoribasert cashback i Norge er på drivstoff (såkalte bensinkort), men klær/sko, dagligvarer og flyreiser er alle ganske utbredt også.
Et eksempel på et kort med kategoribasert cashback er 365Direkte, som gir 3,65% cashback på drivstoff, klær og sko.
Det finnes også eksempler på kredittkort der man selv velger kategori, slik som FlexiVisa, som gir 4% cashback på ENTEN klær og sko, flyreiser, drivstoff, elektronikk eller sportsutstyr.
Fordeler:
- Tilbyr den beste muligheten til å spare penger over tid innen en gitt kategori
- Mulig å skape et gunstig vanemønster for bruk av kortet, f.eks. regelbunden bruk på bensinstasjon
Ulemper:
- Cashback er avhengig av at utsalgsstedet er korrekt kategorisert med bransjekode
3) Tidsbegrenset cashback
Enkelte kort har ikke faste cashbackordninger, men har i stedet tidsbegrensede perioder der kjøp innen en viss kategori gir penger tilbake.
Et eksempel på dette er kredittkortet til yA-bank, som f.eks. gir 3% cashback på dagligvarer en måned og 5% på flyreiser neste.
Det mest ekstreme eksemplene er kort som har "supercashback" en gitt dag i en gitt butikk, tilsvarende DNB MasterCards supertilbud (men disse er rabatter).
Fordeler:
- Tilbyr ofte den største og mest gunstige cashbacken, prosentvis
Ulemper:
- Gjør det vanskelig å skape et vanemønster der du sparer penger over tid.
- Kampanjeformen gjør at man risikerer å bruke mer penger enn man ellers ville gjort innen en gitt kategori.
Mer fra kredittkortskolen:
Leksjon 1: Forskjellen på kredittkort og debetkort
Leksjon 2: Slik tjener bankene penger på kredittkort
Leksjon 3: Forskjellen på VISA, MasterCard og andre systemer
Leksjon 4: Dette bør du vite om kredittkortets reiseforsikring
Leksjon 5: Utenlandsk valuta og kredittkortbetaling
